北京擬再推住宅工程質(zhì)量缺陷保險——新房上保險 業(yè)主可索賠

新買(mǎi)的房子沒(méi)過(guò)兩年就出現了質(zhì)量問(wèn)題，維權時(shí)卻遭遇開(kāi)發(fā)商各種推諉。多年來(lái)，這已是不少購房人的“心頭痛”。

未來(lái)，北京住宅工程有望引入“保險”環(huán)節：除了讓保險公司“監督”開(kāi)發(fā)商把房子蓋好，后期購房人一旦發(fā)現質(zhì)量問(wèn)題還能申請索賠。

近日，北京市住建委等部門(mén)聯(lián)合對《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險暫行管理辦法》征求意見(jiàn)。按照征求意見(jiàn)稿，北京新建住宅將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險。

投保擬寫(xiě)入土地出讓合同

“住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險”是開(kāi)發(fā)商給自己蓋的房子上一份保險，后期購房人發(fā)現合同中約定的質(zhì)量問(wèn)題，可向保險公司申請索賠。

早在2007年，北京就針對部分保障房推出過(guò)工程質(zhì)量保險試點(diǎn)。雖然當年保險公司與建設單位連合作協(xié)議都簽了，但后來(lái)此事無(wú)疾而終。

“當年沒(méi)能成功推行的主要原因在于開(kāi)發(fā)商投保意愿太低?！惫こ藤|(zhì)量保險專(zhuān)家、盛安保險技術(shù)股份有限公司CEO馬海騁分析，這種保險其實(shí)是在工程建設中引入保險環(huán)節，讓保險公司來(lái)專(zhuān)門(mén)監督工程質(zhì)量。如果有質(zhì)量問(wèn)題，后期保險公司需要理賠，因此會(huì )對房子的質(zhì)量把關(guān)更負責?！暗陂_(kāi)發(fā)商看來(lái)，這似乎給自己增加了一個(gè)監管者，所以不太愿意投保?！?

12年后的今天，投?；驅⒆?yōu)閺娭菩砸?。征求意?jiàn)稿明確，本市新建住宅工程項目，應當在土地出讓合同中，將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險列為土地出讓條件。如此來(lái)看，為住宅工程投保即將成為開(kāi)發(fā)商拿地的必要條件。

“除了列入土地出讓條件外，政府部門(mén)后續還應有進(jìn)一步的措施?！瘪R海騁建議，比如在后期施工許可方面，對是否投保予以審核。

征求意見(jiàn)稿還提出，如果保險公司指出建設項目存在嚴重質(zhì)量缺陷，且在竣工時(shí)沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性整改的，開(kāi)發(fā)商不得通過(guò)竣工驗收。

業(yè)主申請后7日內核定

有了這項保險，業(yè)主在保險期內發(fā)現房子存在保險范圍內的質(zhì)量缺陷，可向保險公司提出索賠申請。

至于承保范圍，既有“基本項目”——地基基礎工程和主體結構工程、保溫和防水工程，比如地基沉降、裂縫、外墻面坍塌、防水滲漏等；又有“附加項目”——需要開(kāi)發(fā)商和保險公司約定，以附加險的方式提供，包括老百姓關(guān)心的裝修、供暖、空調、電梯工程等。如果房屋所有人或使用人未按要求、未根據設計用途合理使用房屋，超過(guò)設計標準增大荷載、擅自拆改房屋承重結構、擅自改變設備位置等造成質(zhì)量缺陷，保險公司將不予賠付。

保險公司收到索賠申請后，應當在2日內派員現場(chǎng)勘查，7日內做出核定，情形復雜的30日內核定。對屬于保險責任的，達成賠償協(xié)議之日起7日內履行維修或賠償義務(wù)。

如果業(yè)主和保險公司對保險責任范圍和維修結果是否符合要求存在爭議，業(yè)主可以與保險公司共同委托第三方工程質(zhì)量檢測鑒定機構進(jìn)行檢測鑒定；對賠償金額存在爭議的，業(yè)主可以與保險公司共同委托房屋質(zhì)量缺陷損失評估機構進(jìn)行評估。

征求意見(jiàn)稿還要求保險公司制定《保險理賠應急預案》，對于影響基本生活且屬于保險責任范圍內的索賠申請，保險公司應當在收到索賠申請后的約定時(shí)限內先行組織維修，同時(shí)完成現場(chǎng)勘查。

保費會(huì )否抬升房?jì)r(jià)？

由于新房保險是開(kāi)發(fā)商負責投保和交保費、業(yè)主申請索賠，這讓不少人擔心，這筆保費是否會(huì )影響房屋售價(jià)？

記者在征求意見(jiàn)稿中看到，開(kāi)發(fā)商投保住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險的保險費，可在建設項目總投資中的工程建設其他費用中列出。建設單位在辦理施工許可手續前，與保險公司簽訂書(shū)面保險合同，并一次性支付合同約定的保險費（含不高于30%的風(fēng)險管理費用）。

“在北京，這筆保費對于開(kāi)發(fā)商而言，基本上就是每平方米增加幾十塊錢(qián)而已?！瘪R海騁說(shuō)，此前上海、深圳已經(jīng)大范圍推行這種保險，上海保障房的費率是工程造價(jià)的1.25%，商品房是1.5%到1.8%，深圳市政府代建項目也主要在2%到3%之間。

工程造價(jià)并不是房?jì)r(jià)，而是成本價(jià)。也就是說(shuō)，開(kāi)發(fā)商承擔的保費其實(shí)并不算太高，能轉嫁到購房人身上的空間很小。

在馬海騁看來(lái)，這項保險重點(diǎn)解決了房子質(zhì)量問(wèn)題無(wú)人管的難題。因為現實(shí)中一些購房人遇到質(zhì)量問(wèn)題，再去找開(kāi)發(fā)商，卻發(fā)現開(kāi)發(fā)商甚至已經(jīng)注銷(xiāo)了。

按照征求意見(jiàn)稿的要求，保險期間保險責任開(kāi)始時(shí)間自建設工程竣工驗收合格兩年后起算。兩年內仍由開(kāi)發(fā)商維修?！艾F行制度要求開(kāi)發(fā)商抵押質(zhì)量保證金兩年，兩年內一旦有質(zhì)量問(wèn)題，購房人還是可以找到開(kāi)發(fā)商的?！瘪R海騁說(shuō)。

新房保險可以保多久？征求意見(jiàn)稿并未明確給出期限。但以上海、深圳為例，最長(cháng)保險期限是10年。馬海騁分析，大多數的房屋質(zhì)量問(wèn)題往往發(fā)生在交房10年內，可以通過(guò)保險予以保障。